综投网-分享投资理财知识网站 加入收藏

现在银行贷款利率是多少?最新贷款市场报价利率下调

本站整理 2020-04-28 16:53

  综投网(www.zt5.com)04月28日讯

  4月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)如期下调;其中,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,分别较上月降低20个基点和10个基点。市场人士预计,下阶段宏观政策可能会更大力度地实施逆周期调节,未来政策利率还有进一步下调的空间。

  LPR报价不断下调势必将压缩商业银行的净息差。多位银行人士表示,银行将通过积极优化负债成本、提升贷款定价能力的方式,降低LPR利率下行对银行利润水平的影响。

  短期息差冲击有限

  凯投宏观认为,此次LPR报价下调,意味着银行存量贷款的平均利息成本将会下降10—20个基点,将直接影响到银行的净息差。

  某市场人士表示:“尽管此次LPR的降幅较大,但对于银行今年净息差的冲击有限。一是因为银行贷款中接近一半是中长期贷款,这些贷款重定价多数要到明年,而且中长期贷款跟随的5年期LPR下调幅度小于1年期LPR;二是同业负债成本下降力度远超贷款利率下调力度。以同业存单为例,2019年12月AAA级1年期同业存单利率在3.05%,到了今年4月份已经降到了1.6%。”

  方正证券首席经济学家颜色表示,一年期LPR下调20基点没有超出市场预期。4月,央行在实际操作中兼顾了实体经济和银行的利益,下调OMO和MLF利率使得银行的负债端成本适度减轻,同时定向降准操作确保了中小型银行经营的稳健性。

  而近期的银行业绩会上,国有大行相关人士表示,LPR下行趋势比较明显,将对银行经营产生一定影响,但有信心保持增长。农业银行副行长张克秋日前指出,随着LPR改革,贷款报价利率逐步下行,带动实体贷款利率下行明显,贷款收益率随之下降。从农行情况来看,2019年全年四个季度的贷款收息率逐季下降,从一季度的4.43%下降到四季度的4.38%。

  建设银行行长刘桂平亦坦言:“客观讲,LPR下行趋势比较明显,对于我们的经营应该说有一定的影响。但客户本身的质量以及客户结构,才是真正决定经营收益的因素,仍然有信心保持稳定增长。”

  大力支持实体经济

  “1年期LPR是短期贷款利率的定价锚,目前部分外贸企业仍然面临经营性现金流短缺,1年期LRP的下调,有利于减轻企业融资的债务压力,帮助企业渡过难关。”粤开证券首席固收研究员钟林楠谈到。

  中国银行研究院李义举认为,新冠肺炎疫情暴发初期,人民银行采取了一系列举措支持实体经济的发展,但信贷市场风险溢价仍在不断走高,企业的融资成本下降有限,3月一般贷款利率与年初相比仅下降了0.26个百分点。此后,央行出台了一系列措施降低企业融资成本。一方面,连续两个月定向降准加上调降超额存款准备金利率,促使商业银行加大普惠金融领域贷款,助力小微企业的发展。另一方面,降低多种货币政策操作工具利率,通过利率传导机制降低企业融资成本。此次LPR大幅下调,体现出近期货币政策的调控效果,表明企业的融资成本将不断下降,充分反映了货币政策传导效率在不断增强。

  此外,银行相关人士表示,会按照央行深化LPR改革的要求,切实完成存量贷款LPR定价的转换,减费让利,切实服务实体经济、小微、普惠、县域三农。

标签:贷款利率